Voorbeeld casussen Your Financials

Goudenhanddruk / Onstlagvergoeding

Carl is als accountmanager vorig jaar, na 8 jaar dienstverband, ontslagen bij zijn werkgever. Een drama, maar een ontslagvergoeding in de vorm van een gouden handdruk verzachtte het leed. Gelukkig vond hij binnen drie maanden weer een nieuwe baan en had hij de ontslagvergoeding niet (meer) direct nodig. Diverse partijen in de markt keken alleen naar de hoogte van het bedrag en adviseerde op basis daarvan eigenlijk allemaal een verzekering. Het ‘advies’ richtte zich eigenlijk alleen op de vergelijkingen van de diverse offertes. Carl had echter diverse wensen, maar ook diverse andere spaarpotjes. Om te bekijken wat hij het beste kon doen heeft hij gebeld met Your Financials. De adviseur van Your Financials heeft op een onafhankelijke onderbouwde manier laten zien wat voor hem de beste optie is. Dit bleek een stamrecht BV te zijn, omdat hij de wens had om binnen nu en vijf jaar voor zichzelf te beginnen en het geld in deze constructie het meest flexibel kon inzetten. Het saldo van de ontslagvergoeding werd bij verschillende banken op spaarrekeningen ondergebracht, waarbij rekening werd gehouden met de maximale zekerheid van de depositogarantie regeling. Ook werd het saldo in verschillende looptijden op spaarrekeningen gezet om zowel een beter rendement te bewerkstelligen, als de nodige flexibiliteit te behouden.

Arbeidsongeschiktheid

Janneke werd door haar accountant gewezen om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten om het risico van het wegvallen van haar inkomen bij ziekte of ongeval te waarborgen. Janneke hoorde via een netwerkbijeenkomst dat Your Financials samenwerkt met een partij die een arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder provisie aanbiedt hetgeen voor haar een voordeel van jaarlijks tientallen procenten van de jaarpremie oplevert! Een financieel planner van Your Financials heeft voor haar een financieel plan opgesteld waaruit exact blijkt welk bedrag zij moest verzekeren. Het opstellen van het financieel plan kostte haar € 1.750, maar dit verdiende zij terug binnen 1 jaar gezien het grote premieverschil. Tevens wist haar accountant te vertellen dat de advieskosten van Your Financials in dit geval ook nog eens fiscaal aftrekbaar waren!

Pensioenregeling zakelijk

Sinds 1997 is Gerdjan directeur van een technisch adviesbureau. De laatste tien jaar is zijn bedrijf gegroeid naar een personeelsbestand van 25 medewerkers. Hij wilde een aanvullende pensioenregeling in het leven roepen om enerzijds zijn mensen aan zijn bedrijf te binden en anderzijds omdat onze verzorgingsstaat langzamerhand afbrokkelt. Hij wilde een pensioenregeling met diverse opties daarin. Hij heeft hier en daar wat offertes aangevraagd, maar al deze aanbieders werkten op provisiebasis. In de ogen van Gerdjan niet de meest objectieve manier van adviseren. Via een collega-ondernemer is hij in contact gekomen met Your Financials, een club van onafhankelijk financieel planners die hem écht onafhankelijk konden adviseren omdat zij geen producten verkopen (die provisie voor hun oplevert). Hun advies was om de pensioenregeling niet af te sluiten, maar om ieder personeelslid een individuele loonsverhoging te geven. Middels banksparen kan iedere werknemer zelf een voorziening voor zijn/haar oudedag opbouwen. Iedereen kan zelf de invulling geven aan zijn/haar individuele wensen omtrent beleggen of zekerheid. De risico’s van overlijden en arbeidsongeschiktheid heeft hij collectief geregeld. Door de collectiviteit van de regeling wordt iedereen geaccepteerd zonder gezondheidswaarborgen. Hiermee bespaarde hij kosten en een hoop administratieve rompslomp en kan ieder personeelslid zelf zijn/haar eigen regeling invullen naar eigen wens.

Financiële structurering

Allard heeft Your Financials gevraagd om niet alleen zijn inkomsten- en uitgavensituatie per heden en in de toekomst te analyseren, maar tevens ingeval als zijn vrouw of hijzelf komt te overlijden of arbeidsongeschikt wordt. Daaruit is gebleken dat hij de zaken goed voor elkaar had, zelfs indien hij over een jaar of vijf vervroegd met pensioen zou gaan. Verder heeft  Your Financials zijn beleggingen geanalyseerd en hem gewezen op de aspecten die hij in de toekomst extra kritisch moet volgen. Tot slot heeft Your Financials hem op weg geholpen bij de verlenging van zijn lijfrenteverzekering. Allard vind het fijn om bij financiële afwegingen iemand te kunnen raadplegen die deskundig en onafhankelijk is.

Aankoop tweede woning

Fred is directeur/eigenaar van een uitzendbureau. Hij heeft Your Financials leren kennen via een vriend. Hij wilde een tweede woning aankopen in Italië en wilde hierover onafhankelijk hypotheekadvies hebben van een financieel planner. De bank adviseerde hem een hypotheek te nemen, terwijl de financieel planner van Your Financials hem adviseerde het geld uit zijn eigen holding te lenen. Uiteindelijk bleek de lening vanuit zijn holding een betere manier te zijn om zijn tweede woning te financieren.

DGA Pensioen

Sinds 10 jaar is Henry zelfstandig architect met vier man personeel. Hij is begonnen als eenmanszaak en is in 2005 overgegaan naar een B.V. met een holdingconstructie. In 2007 is er een aparte pensioen-BV bijgekomen. Zijn assurantietussenpersoon heeft voor hem alle verzekeringen geregeld, zowel zakelijk als privé. Maar ook zijn een hypotheek, de studieverzekeringen voor de kinderen, het beleggingsdepot en diverse overlijdensverzekeringen in de jaren afgesloten. Op een gegeven ogenblik was hij het complete overzicht kwijt. Welke verzekeringen komen wanneer tot uitkering? Moet ik wel drie overlijdensverzekeringen hebben, moet ik wel sparen via een beleggingsdepot en niet via een andere manier? Om het te structureren heeft hij een financieel planner van Your Financials in de arm genomen. De planner heeft zijn doelstellingen en uitgangspunten gedefinieerd en hierop het financieel plan afgestemd. En wat bleek? Diverse verzekeringen en spaardepots waren overbodig, dit scheelde hem op jaarbasis meer dan € 1.000.

Lijfrentebanksparen

Willem heeft al sinds 2004 een lijfrenteverzekering met een premie van € 750 per maand. De polis keert een bedrag van € 150.000 bij zijn overlijden aan zijn partner. De premie wordt maandelijks belegd in aandelen fondsen. Willem vroeg zich af of het niet verstandig zou zijn om deze polis over te hevelen naar een lijfrentebankspaarproduct met garantie en lagere kosten. Your Financials heeft hem geadviseerd om de waarde van deze polis over te boeken naar een lijfrentebankspaarrekening met garantie. Omdat bij een bankspaarproduct geen sprake is van een verzekering bij overlijden  heeft Your Financials hem geadviseerd om een nieuwe overlijdensrisicoverzekering af te sluiten met een gunstige premie. De premie voor de opbouw van zijn pensioenspaarpot en de premie voor de overlijdensrisicodekking tezamen kwamen uiteindelijk veel lager uit dan bij de lijfrenteverzekering. De overstap van de lijfrenteverzekering naar banksparen en aanvullend verzekeren was zo geregeld.